web counter
LEXO PA REKLAMA!

SHKARKO APP

App Store
Google Play

E fundit!

x

Compulsory vehicle insurance prices increase by up to 30%

2025-01-16 07:42:00, Ekonomi CNA
Compulsory vehicle insurance prices increase by up to 30%
Illustrative photo

The launch of the new system for determining compulsory motor insurance premiums has led to an increase in prices for users. Based on the rates calculated with the applications provided by insurance companies on their websites, the increase in prices compared to last year could reach more than 30%.

For example, for a vehicle manufactured in 2007, with an engine power of 2500 cc, with a driver over 21 years old, registered in Tirana, the annual TPL insurance (including taxes) costs around 21,700 lekë, an increase of approximately 15% compared to last year (prices vary very little between different companies). In case the driver is under 21 years old, the price reaches almost 25 thousand lekë or almost 32% compared to last year.

For a vehicle with a 2000 cc engine, manufactured in 2013, registered in Tirana under individual ownership, with a driver over 21 years old, the new insurance price, including taxes, is around 21 thousand lekë, approximately 10% more compared to last year. For a driver under 21 years old, the price reaches around 23,100 lekë or 21% more than last year.

Meanwhile, for vehicles owned by businesses, the cost is higher, due to a basic increase coefficient of 20% set for this category. This is related to the fact that for business vehicles the risk of damage is assessed to be higher, because they can be used by different drivers. Adding the other increase coefficients, for business vehicles the increase in insurance prices can reach more than 30% compared to last year.

Since the beginning of this year, the regulation “On the determination of risk factors included in the calculation of the premium for compulsory insurance products in the transport sector” has entered into force, which provides that in calculating the insurance premium, companies must apply several main risk factors, such as the history of claims, including cases where the cause of the accident is not listed in the insurance policy; the engine power of the vehicle; the age of the insured; experience in driving a motor vehicle; use of the vehicle by an entity or an individual; the vehicle registration district; the age of the vehicle. In addition to the above factors, the regulation provides that insurance companies may also apply other risk factors, determined by them. However, the system currently in use does not have a very detailed level of differentiation in some of the factors provided for in the regulation. For example, the system sets higher prices for drivers aged 18-21, while it does not provide for further differentiation for older drivers. Also, the system does not take into account the experience of drivers, for example, the year they obtained their driving license.

Also, the differentiation by region consists only in the application of a lower coefficient for the regions of Berat, Dibër and Kukës, while for all other regions of the country the corresponding coefficient is the same and higher.

Another factor that will determine premiums is the bonus-malus system or claims history.

However, this element will begin to be implemented starting in 2026, based on the damage history of 2025. However, the way the system is conceived only provides for the malus factor, i.e., the penalization of drivers who cause damage, but there is no bonus element, i.e., a reduction in the premium for those drivers who do not cause damage.

The bonus, in fact, will be the maintenance of the same coefficient. Last week, MP Erion Braçe, in a public statement, described the increase in TPL insurance prices as abuse at the expense of the consumer and added that he will ask the Parliamentary Committee on Economy to exert influence on the AFSA to cancel the new prices. According to the law, insurance companies determine the TPL insurance premium rates themselves, but are obliged to notify the AFSA at least 30 calendar days before the application of the new premium rates.

Together with the notification of the application of new premium rates, insurance companies must file with the Authority the technical database, risk factors and actuarial assessments used for the calculation of insurance premiums, accompanied by the opinion of the company's authorized actuary, presented in the form of a written report.

Autoriteti, në funksion të mbikëqyrjes së veprimtarisë së shoqërisë së sigurimit, mund të urdhërojë rishikimin e tarifave të reja të primeve, nëse konstaton se baza e të dhënave për hartimin e tabelave të primit të sigurimit nuk është e saktë, ose shoqëria e sigurimit nuk ka vepruar në përputhje me parimet aktuariale dhe metodologjinë e përdorur për përfshirjen e faktorëve të riskut të përcaktuar me këtë rregullore.   Fitimi nga sigurimi TPL u rrit me 130% për 2023 Përpjekjet e kompanive për të rritur çmimin e sigurimit të brendshëm TPL nisën që në vitin 2021, me miratimin e ligjit të “Për sigurimin e detyrueshëm në sektorin e transportit”, që rriti edhe limitet e përgjegjësive.

Pas vitit 2022, nevoja për rritjen e çmimeve u argumentua me shtrenjtimin e çmimeve të pjesëve të këmbimit, shërbimeve për automjetet dhe me rritjen e kostove në përgjithësi nga inflacioni i lartë. Megjithatë, të dhënat e AMF-së tregojnë se pavarësisht faktorëve të mësipërm, produkti TPL ka qenë një produkt fitimprurës për kompanitë. Të dhënat e raportit të mbikëqyrjes 2023 tregojnë se bilanci i llogarisë teknike për produktin e brendshëm TPL ishte pozitiv në vlerën e 1.6 miliardë lekëve, me një rritje prej 130% krahasuar me vitin 2022. Ky ishte fitimi më i lartë i të gjitha kohërave i raportuar për produktin në fjalë. Efektin kryesor në rritjen e fitimeve nga sigurimi TPL e ka dhënë rritja e primeve të fituara neto, ulja e shpenzimeve të marrjes në sigurim, paralelisht me një rritje shumë të vogël të shpenzimeve për dëme të paguara.

Primi i fituar neto vitin e kaluar arriti në 9.82 miliardë lekë, në rritje me 7.7% krahasuar me një vit më parë. Ndërkohë, një ndikim të rëndësishëm ka sjellë edhe ulja e shpenzimeve operative të lidhura me produktin. Ato zbritën në 4.7 miliardë lekë, në rënie me 9% krahasuar me një vit më parë. Megjithëse shpenzimet operative pësuan rënie, ato vazhdojnë të kenë një vlerë ndjeshëm më të lartë krahasuar me shpenzimet për dëme. Shpenzimet për dëme shënuan një rritje të vogël vitin e kaluar. Dëmet e paguara bruto arritën në 3.38 miliard lekë, 3.4% më shumë krahasuar me një vit më parë.

Ndërsa dëmet e paguara neto (duke hequr pjesën e paguar nga risiguruesit) arritën në 2.91 miliard lekë, në rritje me vetëm 0.9% krahasuar me një vit më parë. Raporti dëme-prime neto u rrit shumë lehtë në 36.14%, nga 36.06% që kishte qenë në vitin 2022. Sigurimet e detyrueshme motorike kanë një peshë shumë të lartë në strukturën e primeve të shkruara bruto në sigurimet e Jo-Jetës. Për vitin 2023, sigurimi i brendshëm TPL, Kartoni Jeshil dhe Polica Kufitare përbënin pothuajse 67% të primeve të shkruara bruto të këtij tregu. Edhe fitimi i këtyre produkteve ka një rëndësi përcaktuese në ecurinë e rezultatit total të tregut.

According to data from the Financial Supervisory Authority (AMF), the total profit of the insurance market last year reached 2.76 billion lek or 266 million euros. Compared to 2022, the profit of Albanian insurers increased by almost 70%./Monitor





Lajmet e fundit nga