web counter
LEXO PA REKLAMA!

SHKARKO APP

App Store
Google Play

E fundit!

x

BoA proposes significant reduction in maximum interest rate on loans up to 200 thousand lekë

2025-01-14 08:06:00, Ekonomi CNA
BoA proposes significant reduction in maximum interest rate on loans up to 200
Bank of Albania

The Bank of Albania has prepared regulatory changes that will significantly reduce the maximum interest rate (maximum NEI) for small consumer loans.

According to the regulation currently in force, the maximum NEI is calculated by the Bank of Albania on a 6-month basis, based on data from the Credit Registry administered by it.

The maximum NEI levels are published at the beginning of each 6-month period and are based on loans disbursed in the previous 6-month period. According to the regulation, this indicator is constructed as the average of the effective interest rate for each product and interval, increased by one third.

Meanwhile, according to the amendments proposed by the Bank of Albania to the regulation "On consumer credit and mortgage credit", the maximum interest rate (maximum NEI) for consumer loans up to the value of 200 thousand lek will be equal to the simple average of the effective interest rate for the loan granted, without increasing it by one third.

Meanwhile, for consumer loans worth over 200 thousand lek, the maximum NEI will continue to be calculated the same way, i.e. by increasing the simple average of loans granted in the previous period by one third.

Another important change proposed by the Bank of Albania is that for consumer credit contracts, commissions related to the credit application, processing, administration, approval and disbursement of the credit are paid by the consumer at the time of loan disbursement and are not distributed over the life of the credit.

For loans from non-bank financial institutions, it is typical to apply very high commissions for the administration or disbursement of the loan. In most cases, the main effect on the effective interest rate of the loan is not the nominal interest rate, but precisely the applied commissions.

According to data from the Bank of Albania, based on information from the Credit Registry, the average effective interest rate for loans up to 200 thousand lek in the first half of 2024 was 71.4% (from 74.8% in the previous half of the year and 78.4% in the first half of last year).

Added by a third, according to the regulation in force, this brought the maximum NEI for consumer loans to 95.2%, which is also the ceiling in force, for the second half of 2024.

If the scenario of removing the 1/3 surcharge on the average interest were followed, the maximum NEI would be significantly lower, remaining at 71.4%.

Ndikimi më i fortë i një mase të tillë pritet të ndihet pikërisht në fashën e kredive me shuma të vogla. Ky është kryesisht terreni ku po “lulëzon” mikrokredia konsumatore e modelit fintech. Kjo kredi miratohet në afate të shkurtra kohore (10-15 minuta), ndërsa gjithnjë e më shumë po jepet nëpërmjet kanaleve dixhitale, pa pasur nevojë për paraqitjen fizike të klientit pranë ambienteve të institucionit financiar.

Në këtë fashë, interesat mesatare janë më të larta. Kjo ndodh, për shkak të tipologjisë së produktit, që parashikon rrezik më të lartë (analizë e pakët kreditore dhe afate shumë të shpejta aprovimi), kostove më të larta për njësi të produktit, por edhe faktit që në këtë segment ka një prani shumë të pakët të sektorit bankar, që në përgjithësisht nuk operon me norma kaq të larta interesi.

Ndryshimet e propozuara nga Banka e Shqipërisë janë pjesë e paketës së forcimit të mbrojtjes konsumatore në raport me produktet dhe shërbimet financiare.

Në fillim të këtij viti, hyri në fuqi edhe një tjetër rregullore e rëndësishme e kësaj pakete, ajo “Për administrimin e rrezikut në veprimtarinë e subjekteve financiare jobanka”. Rregullorja në fjalë vendosi për herë të parë disa kritere të detajuara, duke përfshirë edhe tregues sasiorë, në praktikat e administrimit të rrezikut në huadhënien konsumatore nga institucionet financiare jobanka.

Një institucion financiar jobankë nuk do të lejohet të japë në të njëjtën kohë më shumë se dy kredi konsumatore për të njëjtin huamarrës. Gjithashtu, është përcaktuar edhe një nivel tavan në raportin e shërbimit të borxhit kundrejt të ardhurave (DSTI), që do të llogaritet si vlera e totalit të kësteve mujore të kredive ekzistuese, duke përfshirë edhe kredinë për të cilën po aplikohet, të pjesëtuar me të ardhurat neto të të gjithë bashkëkredimarrësve. Vlera e raportit të shërbimit të borxhit kundrejt të ardhurave nuk duhet të tejkalojë vlerën prej 60%.

Rregullorja e re gjithashtu përcakton se institucioni financiar, përpara se të lidhë një kontratë kredie dhe gjatë procesit të monitorimit të kredisë në kohëzgjatjen e saj, duhet të vlerësojë aftësinë paguese dhe profilin e rrezikut të kredimarrësit, bazuar në të dhëna të mjaftueshme, të sakta dhe të përditësuara.

Institucioni financiar duhet të sigurojë të dhëna dhe informacione të nevojshme të ofruara nga vetë kredimarrësi dhe nga burime të tjera të arsyeshme të brendshme ose të jashtme të subjektit, që mund të ndikojnë aftësinë paguese të kredimarrësit, në veçanti qëndrueshmërinë e të ardhurave, historikun e pagesave, probabilitetin e ndryshimit të të ardhurave (rritjen ose rënien), si dhe të gjitha detyrimet e tjera financiare.

The entity must conduct reasonable checks and take necessary steps to verify information regarding the source of solvency, in the cases of borrowers who are self-employed or have seasonal or other irregular income. The lender must also avoid inducing unnecessary financial hardship and creating a situation of excessive debt burden on the borrower./Monitor





Lajmet e fundit nga